La transformación del sector financiero en América Latina está siendo liderada por el concepto de Open Finance, que otorga a los usuarios el control de sus datos y facilita el intercambio seguro de esta información entre entidades. Este enfoque no solo mejora la accesibilidad y transparencia de los servicios financieros, sino que también fomenta una competencia más dinámica en el sector bancario. A medida que Open Finance avanza en la región, surgen nuevas oportunidades para la innovación y el desarrollo de modelos de negocio que benefician tanto a consumidores como a empresas.
Un aspecto central de esta evolución es la personalización de productos financieros. Las fintechs están aprovechando Open Finance para desarrollar soluciones adaptadas a las necesidades individuales de los usuarios, lo que incrementa la competencia y mejora las ofertas en el mercado, además de potenciar la inclusión financiera.
En muchas áreas rurales de América Latina, la infraestructura financiera es deficiente, con escasez de sucursales bancarias y cajeros automáticos, lo que dificulta el acceso a servicios financieros básicos. Además, la falta de educación financiera representa un obstáculo importante, ya que muchos usuarios en zonas informales y rurales no comprenden cómo funcionan los productos financieros, lo que puede generar desconfianza en el sistema.
Gracias al uso de datos alternativos y tecnología avanzada, las fintechs pueden ofrecer productos financieros a personas con historial crediticio limitado, quienes tradicionalmente han estado excluidas del sistema financiero. La personalización de estas soluciones permite ajustarse a las circunstancias específicas de cada persona, ampliando así el acceso a servicios financieros esenciales.
Brasil ha sido pionero en la adopción de Open Finance en América Latina desde 2021. El país ha visto un rápido crecimiento del mercado, impulsado por fintechs y bancos que ofrecen servicios de agregación y gestión financiera personal. Actualmente, más de 29 millones de personas en Brasil participan activamente en este sistema, que les permite compartir sus datos financieros con instituciones para acceder a servicios más personalizados, como mejores condiciones de crédito y gestión de inversiones. Se espera que Open Finance en Brasil evolucione más allá del Open Banking en los próximos años, consolidando su posición como líder regional en este ámbito.
México, que introdujo regulaciones de Open Banking en 2020, ha tenido una adopción más lenta. En 2023, el Open Finance en México se encuentra en etapas tempranas, con varias fintechs ingresando al mercado.
Por su parte, Colombia reguló el Open Banking en 2021 y, para 2023, los principales actores del sector estaban trabajando en sus plataformas, anticipando un gran crecimiento con la adopción de fintechs e instituciones financieras. En 2024, Colombia se consolidó como el tercer país de Latinoamérica en regular el Open Finance tras la reciente aprobación de la normativa.
Para asegurar que esta transformación sea sostenible, es fundamental contar con un marco regulatorio adecuado. Una normativa inadecuada podría restringir la capacidad de las fintechs para innovar y competir en igualdad de condiciones. Si las regulaciones no ofrecen suficiente flexibilidad, actores internacionales con tecnología más avanzada podrían obtener una ventaja competitiva en el mercado local.
En este contexto, disponer de datos sobre tendencias del mercado es esencial para fomentar la inversión y promover la inclusión financiera, especialmente en comunidades marginadas. Iniciativas como las de Colombia Fintech han sido clave para caracterizar el ecosistema y proporcionar información valiosa a los participantes del sector.
«Open Finance está transformando el sector financiero en América Latina al permitir un intercambio seguro de datos y promover soluciones personalizadas para una mayor inclusión. Para que esta transformación sea efectiva, es crucial contar con una regulación adecuada que facilite la innovación y garantice una competencia justa. Así, Open Finance, combinado con una normativa efectiva, puede ofrecer beneficios significativos tanto para consumidores como para empresas en la región«, señaló Gabriel Santos, presidente ejecutivo de Colombia Fintech.
Del 5 al 6 de septiembre, el Latam Fintech Market se llevará a cabo en Barranquilla, consolidándose como uno de los eventos más importantes en el ámbito fintech de América Latina. Este encuentro reunirá a líderes del sector para discutir tendencias, modelos de negocio y desafíos, además de establecer conexiones estratégicas entre profesionales de Colombia, México y Brasil.
Uno de los momentos más destacados será una discusión sobre Open Finance, moderada por el Embajador del Reino Unido. En este espacio participarán reconocidos expertos como Glouber Mota de Revolut Brasil, Marcílio Oliveira, Co-fundador y CGO de Sensedia en Colombia, Brigitte Brousset de Mercado Pago y Rishabh Shah, Vicepresidente Global de Open Finance en Capgemini. Durante el diálogo, se explorarán en profundidad las oportunidades y desafíos que enfrenta este modelo en la región. Además, David Vélez compartirá su experiencia sobre cómo esta política ha impulsado el crecimiento de su negocio, logrando más de 100 millones de clientes en Latinoamérica, y subrayará la importancia de colaborar con el sector de la economía tradicional para continuar expandiéndose en las economías de la región.
Durante el evento también se abordarán temas relevantes como inteligencia artificial, sistemas de pagos interoperables, ciberseguridad, criptomonedas y blockchain.
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 por dos analistas){kind=link}