La digitalización de servicios financieros ha transformado el panorama bancario en América Latina, con México y Colombia liderando la adopción de neobancos. Este fenómeno ha impulsado la inclusión financiera, aunque persisten retos regulatorios y de sostenibilidad.
En 2025, México se posiciona como un ecosistema fintech líder en Latinoamérica, con más de 800 startups locales identificadas por Finnovista. Sumado a 301 emprendimientos extranjeros (27%), el mercado total supera las 1,000 startups fintech. Los neobancos, impulsados por una población joven con alta penetración de smartphones y demanda de experiencias digitales, han ganado relevancia frente a la banca tradicional, transformando el sector financiero mediante un enfoque tecnológico.
Entre los actores más destacados se encuentran Nubank, que en abril de 2025 recibió la aprobación regulatoria para iniciar el proceso de obtención de una licencia bancaria completa en México. Este paso le permitirá ofrecer servicios más amplios, como depósitos de nómina y mayores límites de depósito, consolidando su presencia en el país.
Otro ejemplo es Stori, que ha alcanzado alrededor de 4 millones de usuarios en México y opera con una licencia de Sociedad Financiera Popular (SOFIPO), ofreciendo tarjetas de crédito y cuentas de depósito a través de una aplicación móvil. Además, Hey Banco y Opnebank (como brazo digital del Banco Santander) han sido casos paradigmáticos de transformación digital desde grupos financieros tradicionales.
Sin embargo, la Ley Fintech de 2018, pionera en su momento, no ha sido actualizada en siete años. Esta obsolescencia genera incertidumbre y limita el desarrollo de nuevos modelos de negocio, especialmente en aspectos como el open finance y la protección de datos. La urgencia de una reforma legislativa ha sido reiterada por asociaciones del sector, que buscan una armonización con los avances tecnológicos.
Colombia: neobancos y fintechs impulsan la inclusión financiera
Colombia ha experimentado un notable avance en inclusión financiera, alcanzando un 95,4% de adultos con al menos un producto financiero en junio de 2024, según el último Reporte de Inclusión Financiera de la Superintendencia Financiera. Este progreso se atribuye en parte al auge de los neobancos y fintechs, que han facilitado el acceso a servicios financieros, especialmente en áreas rurales y desatendidas.
El ecosistema fintech colombiano ha crecido significativamente, con 394 empresas locales y una presencia extranjera del 30%, sumando más de 560 startups en total. Los segmentos de préstamos (28,4%) y pagos y remesas (18,5%) lideran el mercado, seguidos por la gestión financiera empresarial y personal.
Entre los neobancos más destacados en Colombia se encuentran:
- Lulo Bank: Primer neobanco autorizado por la Superintendencia Financiera, ofrece cuentas de ahorro digitales con rendimientos diarios y tarjetas de crédito sin cuota de manejo.
- Nequi: Plataforma líder en el mercado digital, con amplia red de corresponsales bancarios, enfocada en facilitar pagos, transferencias y servicios de billetera digital.
- Nu Colombia: Filial de Nubank, ha superado los 2 millones de clientes, ofreciendo cuentas de ahorro digitales y tarjetas de crédito con recompensas.
- Movii: Primera fintech regulada bajo el modelo SEDPE, con una fuerte misión de inclusión financiera mediante transacciones digitales y tarjetas prepago.
- Ualá: Con rentabilidad de hasta 13% E.A., se posiciona como la opción más atractiva en retorno por ahorro digital.
Diego Romero Tuccio, Head of Business Development LatAm de Coinscrap Finance, destaca: «La entrada de la plataforma modular COCO en el mercado colombiano representa un paso significativo en nuestra misión de transformar la banca mediante la inteligencia artificial. Creemos firmemente que, al proporcionar a las instituciones financieras herramientas avanzadas para entender y anticipar las necesidades de sus clientes, podemos impulsar una mayor inclusión y satisfacción en el sector.»
Además, añade: «Hemos diseñado estos módulos para ser altamente flexibles y adaptables a las particularidades del mercado colombiano. Entendemos que cada país tiene sus propias dinámicas financieras, y nuestra plataforma está preparada para integrarse y ofrecer valor en este entorno específico.»
Desafíos y oportunidades en el panorama financiero latinoamericano
A pesar del crecimiento, los neobancos enfrentan desafíos significativos. En México, la falta de actualización de la Ley Fintech ha generado incertidumbre y limitado el acceso al crédito para pequeñas y medianas empresas. En Colombia, aunque la inclusión financiera ha mejorado, persisten brechas en el acceso al crédito formal, especialmente entre poblaciones rurales y trabajadores informales.
La colaboración entre neobancos, fintechs y bancos tradicionales es esencial para superar estos retos. La implementación de tecnologías como la inteligencia artificial, el open finance y la biometría puede mejorar la eficiencia operativa y la personalización de servicios, beneficiando tanto a las instituciones financieras como a los usuarios. El futuro de los neobancos en América Latina estará definido por su capacidad de adaptación, innovación y cumplimiento regulatorio. En este escenario, la confianza del usuario, la transparencia operativa y la inclusión real serán los pilares sobre los que se construirá una nueva etapa del sistema financiero regional.
