Las instituciones financieras de todo el mundo parecen estar profundamente preocupadas por el presente y el futuro del fraude impulsado por inteligencia artificial. En una nueva encuesta realizada a 1,440 líderes de gestión de fraude, prevención de lavado de dinero (AML), riesgo y cumplimiento en bancos de 25 países de cinco continentes, el 84% de los encuestados identifica a los agentes de IA como la mayor vulnerabilidad explotable para la industria en los próximos 12 meses. Además, el 88% afirma que la IA ya ha incrementado la sofisticación del fraude, el 60% considera que la banca mediada por IA reducirá la eficacia de las defensas tradicionales contra el fraude, y el 72% cree que será muy difícil distinguir entre acciones legítimas asistidas por IA y actividades maliciosas o manipuladas por IA en un futuro donde los agentes de IA inicien transacciones de manera habitual.
“La IA está comenzando a transformar la manera en que los clientes interactúan con los sitios de comercio electrónico y las instituciones financieras, y también cambiará la forma en que los delincuentes ejecutan fraudes y otros delitos financieros”, señaló Gadi Mazor, CEO de BioCatch. “A medida que las interacciones digitales continúan creciendo en velocidad, automatización y dependencia de agentes inteligentes, debemos ir más allá de las verificaciones estáticas de identidad y avanzar hacia una comprensión más profunda e inmediata del comportamiento, la intención y la confianza”.
Encargada por BioCatch la encuesta también evidencia el crecimiento acelerado del fraude a nivel global. En la edición 2025 de este informe, el 71% de los encuestados reportó un aumento en los intentos de fraude dentro de su organización. En 2026, esa cifra ascendió al 81%. Aún más significativo, el porcentaje de participantes de Latinoamérica que reportó un incremento interanual en las pérdidas por fraude en su banco pasó del 57% al 78%.
Casi la mitad de los encuestados este año afirma que su organización pierde más de 10 millones de dólares anuales debido al fraude; el 20% reporta pérdidas superiores a 25 millones de dólares y el 5% supera los 50 millones de dólares al año.
Los líderes bancarios consultados —todos con cargos gerenciales o superiores, de los cuales el 79% ocupa posiciones de dirección o más altas y el 23% forma parte del comité ejecutivo de su banco— también muestran un fuerte interés en la colaboración entre instituciones. El 86% considera que acceder a inteligencia compartida en tiempo real sobre la cuenta receptora en una transferencia interbancaria mejoraría la capacidad de su banco para detener estafas, mientras que el 85% afirma que este intercambio de información ayudaría a prevenir el fraude y otros delitos financieros. Esta cifra es aún mayor (90%) en Argentina y Australia, donde los bancos colaboran para compartir el riesgo del importe del destinatario en tiempo real.
Otros hallazgos clave
- Los ataques con IA agéntica ya son una realidad: Cuatro de cada cinco encuestados (80%) afirman que su institución ya ha enfrentado ataques que utilizan IA agéntica. Las instituciones financieras en América Latina (89%) son las que tienen más probabilidades de haber sufrido ataques que utilizan IA con agentes
- La confianza del cliente es una prioridad: Más del 96% señala que su institución ya mide la pérdida de clientes relacionada específicamente con experiencias de fraude y estafas, mientras que el 39% afirma que este indicador es un factor principal en las decisiones de inversión.
- La fricción generalizada es un problema: Más de dos tercios (68%) de los líderes bancarios consideran que el enfoque de su organización para prevenir y reembolsar casos de fraude y delitos financieros ha resultado en una pérdida neta de clientes. Aunque más de la mitad (56%) atribuye esta pérdida a casos de fraude no reembolsados, el 44% restante considera que el exceso de fricción en la experiencia del cliente es el principal responsable.
- El fraude se está acelerando: Más de tres cuartas partes (76%) de los encuestados afirman estar muy preocupados por el aumento en la velocidad de las actividades fraudulentas en su región.
