El reto de brecha en el tema de la inclusión financiera y los pagos digitales seguros, abren para el sector financiero colombiano oportunidades de crecimiento importantes en este 2025. Tecnologías globales para el desarrollo de billeteras digitales, pagos con tarjetas tokenizadas en el celular, wearables y operaciones con códigos QR, serían la clave para facilitar estos procesos y fortalecer el sector.
De acuerdo con el reporte Mercado Pago del Banco Mundial, el 56% de los colombianos están bancarizados a través de cuentas financieras, ubicando al país en la décima posición de Latinoamérica. Sin embargo, en zonas rurales dispersas, solo el 18% de la población tiene acceso al crédito, mientras que en el Caribe y en el Pacífico, las cifras alcanzan apenas el 24% y el 31%, respectivamente. Además, los jóvenes entre 18 y 25 años (22%) y los adultos mayores de 65 años (29%) tienen los niveles más bajos de acceso al crédito, según el reporte anual de Inclusión Financiera 2023 elaborado entre la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y el Programa Banca de las Oportunidades (BdO).
Allí, el avance de los pagos inmediatos o Bre-B va a ser vital para permitir que las personas realicen sus transacciones de manera fácil y rápida y apoyar directamente la inclusión financiera. El reto será lograr la interoperabilidad y el menor tiempo entre transacciones. “Tenemos la oportunidad de trabajar con una súper billetera de seguridad máxima en Colombia, que permite recibir pagos al instante sin importar el medio, aceptar operaciones tanto online como offline, y ofrecer seguridad total con pagos tokenizados. Esto definitivamente atrae a aquellos no incluidos en el sistema y los fideliza, haciéndoles la vida más fácil”, sugiere Carlos Forero, TechPay Expert de Cobis Topaz.
Pagos NFC: sin contacto y en milisegundos
Otras tecnologías que aportan a esta inclusión financiera, tienen que ver con los pagos NFC en segundos. Allí, cualquier persona puede usar sus tarjetas digitales tokenizadas en su celular todos los días para pagar, por ejemplo, un almuerzo con su celular, o un café con su smartwatch. “Este tipo de soluciones tecnológicas alrededor del mundo están en auge, y suponen en países como Colombia, una oportunidad de penetración del mercado importante, sobre todo en segmentos jóvenes. El reto allí es reforzar las barreras de seguridad para que aun cuando un celular o un smartwatch sean robados, los delincuentes no puedan acceder a las cuentas o billeteras digitales”, recalca Carlos Forero de Cobis Topaz.
Y es que la inclusión financiera no es solo una cuestión de acceso, sino también de seguridad. Durante el primer semestre de 2024, Colombia experimentó un preocupante aumento del 7% en intentos de fraude digital y según el Informe Omnicanal de TransUnion, esto representa un crecimiento anual del 43% en comparación con el mismo periodo del año anterior. De hecho, Colombia ocupa la quinta posición entre los 19 países analizados con la mayor tasa de intentos de fraude digital, con ataques concentrados principalmente en la apertura de cuentas, con más del 25% de los fraudes detectados en esta etapa, y en las transferencias electrónicas, que han visto un incremento interanual del 113%.
Un reto que debe ser asumido con plataformas robustas, con IA aplicada y tecnologías de vanguardia, para prevenir estos ataques y dar confianza a los usuarios del sistema.
QR para pagos al instante en negocios
La consigna es que ningún negocio por pequeño que sea, pierda ventas. La tecnología facilita transacciones que acercan al negociante y al cliente. Algunos pierden ventas por clientes que no tienen efectivo, o porque el datáfono llega a ser muy costoso. Para ello, se han creado los códigos QR como medio de pago, que permiten, por ejemplo, cobrar con solo mostrar un QR, recibir notificaciones en tiempo real, realizar pagos interoperables u obtener confirmaciones de pago inmediatas.
“Así, con Topaz One, la primera plataforma full banking del mundo, habilitamos un ecosistema de pagos seguros de última generación a través de TechPay, con el cual hemos logrado tener más de 20 millones de usuarios registrados; más de 500.000 transacciones diarias, 8 millones de tarjetas digitales, más de 300 transacciones por segundo y superamos los 30 millones de códigos QR al mes en Colombia, comprobando la efectividad de las mismas, y apoyando procesos exitosos”, concluye Forero.
