El auge de los fraudes financieros representa un desafío significativo para las instituciones bancarias en Colombia. Según un informe de Asobancaria, el país registró un aumento del 27% en intentos de fraude bancario durante 2023, impulsado en gran parte por estafas relacionadas con compras digitales y movimientos no autorizados.
Identificar comportamientos anómalos se ha convertido en una prioridad para las instituciones financieras. Desde compras superiores al promedio en nuevos comercios hasta cargos duplicados o movimientos en territorios inusuales, estos indicios pueden ser señales claras de un posible fraude.
El rol del análisis de patrones de consumo
Coinscrap Finance, empresa especializada en soluciones de ciberseguridad financiera, ha desarrollado herramientas avanzadas que permiten detectar patrones de consumo fuera de lo habitual. Diego Romero Tuccio, Head of Business Development Latam de Coinscrap Finance, destaca: «La clave para combatir el fraude está en comprender el comportamiento habitual de los usuarios. Cuando un movimiento bancario se sale de esa norma, podemos identificarlo como un posible intento de estafa, alertando al banco en tiempo real.»
Algunos indicadores clave que Coinscrap Finance utiliza incluyen:
- Compras superiores a la media: Transacciones que exceden los valores habituales del cliente.
- Identificación de nuevos merchants: Pagos realizados en comercios desconocidos para el usuario.
- Cargos duplicados: Cobros repetidos en un corto período de tiempo.
- Geolocalización anómala: Movimientos realizados en territorios lejanos o no frecuentes.
El informe “Tendencias en Ciberseguridad Financiera 2024” de Deloitte Colombia subraya que el país está experimentando un crecimiento en la implementación de tecnologías para la detección y prevención de fraudes financieros. El 70% de los bancos colombianos ya utiliza sistemas automatizados que combinan machine learning con análisis de datos para mejorar la precisión en la identificación de amenazas.
La fintech de origen español pero con fuerte presencia en Colombia se posiciona como un aliado estratégico para las instituciones financieras locales, ofreciendo soluciones que no solo detectan movimientos sospechosos, sino que también garantizan el cumplimiento de normativas internacionales como ISO 27001 y locales como la Circular Básica Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia.
Prevención y confianza en el ecosistema financiero
Más allá de las herramientas tecnológicas, Coinscrap Finance entiende que la confianza es fundamental para el éxito de la banca digital. Según Asobancaria, 6 de cada 10 usuarios colombianos consideran la seguridad como el principal factor para elegir una plataforma financiera.
Romero Tuccio explica: «La tecnología es solo una parte de la solución. Nuestro enfoque combina innovación con un profundo entendimiento del mercado colombiano, asegurando que cada usuario se sienta protegido al interactuar con sus bancos.»
Uno de los aspectos más valorados de la empresa española es su capacidad para implementar soluciones on premise, asegurando que todos los datos permanezcan dentro de los servidores del banco. Esto no solo garantiza un control absoluto de la información, sino que también reduce significativamente el riesgo de exposición a terceros.
Con esta estrategia, los bancos colombianos pueden operar en un entorno seguro y personalizado, adaptándose rápidamente a las necesidades cambiantes del mercado.
De este modo, en un entorno donde los fraudes financieros se vuelven cada vez más sofisticados, la combinación de análisis de patrones de consumo, tecnología avanzada y un enfoque centrado en el cliente es la clave para garantizar la seguridad del ecosistema financiero colombiano. Coinscrap Finance lidera este esfuerzo, ofreciendo soluciones que no solo previenen estafas, sino que también fortalecen la confianza en las instituciones bancarias del país. Como dice Diego Romero Tuccio: «La ciberseguridad no es solo un reto, es una oportunidad para redefinir cómo protegemos a nuestros usuarios y creamos valor en el sector financiero.»
