Galileo Financial Technologies publicó los hallazgos de su reciente investigación, el Reporte de la Banca Adaptativa de Galileo, que revela una brecha significativa de agilidad en el sector financiero de Colombia. Si bien el país ha eliminado con éxito la fricción en las transacciones a través de sistemas como Bre-B, que ya alcanza a 34 millones de usuarios activos (aprox. el 71% de la población adulta), esta velocidad aún no se traduce en agilidad operativa.
El informe, que encuestó a 337 directores de tecnología (CTO) y directores de información (CIO) en la región, destaca que el 80,2% de las organizaciones colombianas requieren más de seis meses para lanzar con éxito un solo producto nuevo. Esta cifra contrasta fuertemente con mercados más adaptativos como Brasil, donde menos de la mitad de las empresas (40,2%) enfrenta retrasos similares en sus lanzamientos.
Alta fricción operativa
La investigación identifica a Colombia como el mercado con la mayor fricción operativa de Latinoamérica. Según el reporte:
- Sistemas internos rígidos: Un máximo regional del 69,1% de los encuestados colombianos reporta estar restringido por las limitaciones de sus sistemas operativos, en comparación con solo el 19,6% en Brasil.
- Rezago en innovación: Como consecuencia, solo el 6,2% de las firmas colombianas se encuentra «probando y lanzando nuevos servicios constantemente», una tasa cuatro veces menor que el 25,0% registrado en Brasil.
- Ciclos de respuesta lentos: Más de las tres cuartas partes (76,5%) de las empresas en Colombia tardan más de tres meses en implementar una actualización de funciones específica solicitada por los usuarios.
El cambio hacia la Banca Adaptativa
Para superar estos obstáculos, Galileo propone la transición hacia la «Banca Adaptativa», definida como la capacidad de ajustar continuamente la infraestructura, la toma de decisiones y las experiencias del cliente en tiempo real sin sacrificar el control operativo.
“A medida que desaparecen las dificultades en los pagos, la nueva frontera es la agilidad operativa. El éxito en esta nueva era pertenece a las organizaciones que tratan su infraestructura como un motor de crecimiento adaptable, combinando señales de datos en tiempo real con la escala y el control necesarios para superar a la competencia”, afirmó Abdul Assal, director de desarrollo de negocios para Brasil y Colombia en Galileo Financial Technologies.
Tecnología en tiempo real como motor de ingresos
A pesar de los retrasos en los lanzamientos, hay un apetito claro por la modernización. El 54,4% de las empresas colombianas ya identifican los servicios financieros en tiempo real —como pagos instantáneos y acceso a datos— como motores significativos o directos de sus ingresos actuales. Sin embargo, para capturar plenamente este valor, las instituciones deben resolver el desafío de la «preparación» operativa que actualmente frena la entrega de productos.
Datos destacados de Colombia:
- 80,2% de las empresas tardan >6 meses en lanzar nuevos productos.
- 76,5% requieren >3 meses para aplicar mejoras basadas en feedback de usuarios.
- 69,1% se ven limitadas por sus sistemas operativos actuales (el nivel más alto de la región).
- 6,2% realizan pruebas y lanzamientos de servicios de forma continua.
- 34 millones de usuarios activos en la red de pagos en tiempo real Bre-B.
