En un contexto de creciente digitalización y bancarización, América Latina se enfrenta a un aumento significativo de delitos financieros, incluidos el lavado de dinero, el fraude y el financiamiento del terrorismo.
Este fenómeno, aunque especialmente marcado en México, también impacta a otros países de la región, como Colombia, Brasil y Argentina. En estos mercados las organizaciones criminales han aprovechado las plataformas electrónicas, las transferencias instantáneas y las criptomonedas como herramientas clave para el movimiento de fondos ilícitos, lo que les permite actuar con mayor discreción, dificultando su detección tanto por los actores del ecosistema financiero como por las autoridades.
Y es que el auge de la actividad financiera digital ha facilitado la inclusión de millones de personas en el sistema bancario, ampliando el acceso a servicios financieros. No obstante, este avance ha generado nuevas oportunidades para el crimen organizado que ha descubierto en la tecnología un medio eficaz para transferir fondos ilícitos de manera casi invisible. En este contexto, las instituciones financieras de la región deben reforzar sus capacidades de detección y prevención, integrando herramientas avanzadas que les permitan combatir de manera efectiva estas actividades delictivas.
Paola Sánchez, Business Development Director de RiskShield para INFORM Latinoamérica, destaca que la adopción de tecnologías avanzadas es clave para enfrentar estos delitos. “Las soluciones basadas en inteligencia artificial híbrida son fundamentales para identificar patrones sospechosos antes de que se materialicen. Con las tecnologías actuales las instituciones pueden predecir y prevenir el lavado de dinero, el fraude y otras actividades ilegales en tiempo real”, asegura la ejecutiva.
En esta línea, diversas compañías, incluida INFORM, han diseñado soluciones basadas en inteligencia artificial híbrida que permiten a las instituciones identificar, clasificar y bloquear transacciones ilícitas con una precisión superior. Estas innovaciones no solo mejoran la detección de actividades sospechosas, sino que también optimizan la gestión de riesgos, reduciendo las falsas alarmas y mejorando la eficiencia operativa.
“La inteligencia artificial, especialmente mediante el aprendizaje automático (machine learning) y el análisis de grandes volúmenes de datos (big data), se ha consolidado como una herramienta esencial para las instituciones financieras. Estas tecnologías permiten procesar millones de transacciones en tiempo real, identificar patrones inusuales y anticipar comportamientos sospechosos con un alto nivel de precisión”, argumenta Sánchez.
De acuerdo con el último estudio global de McKinsey, las soluciones de inteligencia artificial son capaces de reducir hasta un 30% la tasa de detección errónea de transacciones sospechosas en las instituciones financieras, lo que representa un avance considerable frente a los métodos tradicionales que, a menudo, no logran identificar estas actividades a tiempo.
Al respecto, Sánchez enfatiza la importancia de un enfoque colaborativo entre gobiernos y entidades financieras para implementar soluciones innovadoras que protejan al sistema financiero de la región. “El crimen organizado no entiende de fronteras, por lo que es crucial que trabajemos juntos para garantizar la seguridad financiera. Sólo a través de la colaboración y el uso de tecnologías avanzadas podremos reducir el impacto de estos delitos a nivel continental”, asevera.
Es así como a través de la creciente digitalización del sistema financiero en América Latina, la lucha contra los delitos financieros se presenta como uno de los mayores desafíos de la región. “La puesta en marcha de tecnologías de vanguardia ofrece una vía efectiva para detectar y prevenir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas, asegurando un sistema financiero más seguro, transparente y resistente”, concluye la representante de INFORM para Latinoamérica.
