Mientras la economía digital colombiana acelera su transformación desde una base históricamente dominada por el efectivo, un nuevo tipo de amenaza gana terreno más rápido que cualquier otra: el fraude de identidad. Robo de identidad, toma de control de cuentas (account takeovers) e ingeniería social se han convertido en los riesgos de más rápido crecimiento para las empresas colombianas que migran hacia modelos en línea y omnicanal, según advierte Rapyd, una de las principales empresas fintech a nivel mundial.
Para Rapyd, el mensaje es claro: la seguridad financiera ya no puede pensarse como una barrera de entrada, sino como una infraestructura que acompaña a cada usuario a lo largo de todo su recorrido digital.
Un mercado que crece bajo mayor exigencia regulatoria
El auge del comercio electrónico y los pagos digitales en Colombia coincide con un endurecimiento del marco normativo. Regulaciones nacionales más estrictas, como la Ley 2573, imponen una carga de cumplimiento cada vez más alta a las empresas en crecimiento, que deben adaptarse con rapidez sin sacrificar la experiencia de sus usuarios.
«Las empresas colombianas no tienen que construir una infraestructura de seguridad digital compleja desde cero», señala William Nejo, VP Transformation de Rapyd. Al asociarse con un proveedor de Fintech-as-a-Service con licencia global, las compañías pueden delegar ese desafío técnico y regulatorio. El marco regulatorio integrado de Rapyd se adapta automáticamente a la evolución de las leyes locales, garantizando que la verificación de identidad y la seguridad digital sean sólidas y estén siempre actualizadas.
Tecnología de punta contra el fraude de identidad
Rapyd combina inteligencia artificial, biometría y análisis de comportamiento en tiempo real para anticiparse al fraude antes de que este se materialice. Entre sus principales herramientas se destacan:
- Verify impulsado por IA: automatiza la verificación de identidad y de negocios de extremo a extremo (KYC/KYB), escaneando documentación y datos de autenticación para asignar de inmediato puntuaciones de riesgo de prevención de lavado de dinero (PLD) y de crédito.
- Escaneos biométricos y de documentos faciales: en determinados casos, Rapyd emplea validación de identidad avanzada, como la verificación de documentos de identificación combinada con reconocimiento facial.
- Motor 3D Secure 2.2: integra un motor 3DS 2.2 basado en API que autentica la identidad del titular de la tarjeta en tiempo real, aprovechando las exenciones de PSD2 para reducir la fricción en el proceso de pago de los usuarios legítimos.
- Huella digital del dispositivo (Device Fingerprinting): combina monitoreo de dispositivos a nivel global para identificar dispositivos duplicados, ubicaciones anómalas y patrones de velocidad sospechosos.
Resultados que respaldan el modelo
A nivel global, la infraestructura de Rapyd ha demostrado un impacto medible en la eficiencia y seguridad de los procesos de pago e identidad. Entre los indicadores más relevantes de la compañía se encuentran:
- Tasas de autorización de hasta el 97%.
- Reducción del 65% en el tiempo transcurrido desde la incorporación hasta la implementación (onboarding to installation).
- Reducción del 70% en el esfuerzo manual de los equipos de riesgo y cumplimiento.
- Prevención automatizada de contracargos a través de su herramienta DisputeHelp.
Consolidar y proteger todo el ciclo de vida
Para Rapyd, el futuro de la seguridad financiera en Colombia pasa por dos principios fundamentales:
Consolidar, no fragmentar. Las empresas colombianas deben dejar atrás el uso de múltiples proveedores desconectados de fraude, identidad y pagos. La seguridad, el cumplimiento normativo y los pagos deben existir bajo un mismo techo, bajo el modelo de Fintech-as-a-Service.
Protección continúa a lo largo de todo el ciclo de vida. La seguridad financiera no puede limitarse a una única verificación en la puerta de entrada. Debe acompañar al usuario en cada etapa: desde la verificación de identidad impulsada por inteligencia artificial durante la incorporación (Verify), pasando por el análisis de transacciones en tiempo real (Protect), hasta el análisis de patrones a gran escala que permite anticipar amenazas emergentes (Detect).
Con esta propuesta, Rapyd busca posicionarse como el socio estratégico de las empresas colombianas que buscan crecer con confianza en un entorno digital cada vez más exigente, donde la prevención del fraude ya no es una opción, sino una condición para competir.
